Imaginează-ți că ești la volanul mașinii tale și vrei să pleci într-o călătorie lungă.
Înainte de a pleca, ce faci?
Probabil că verifici nivelul de benzină, starea anvelopelor și, dacă e cazul, te asiguri că ai toate documentele necesare.
Sunt lucruri banale, dar esențiale prin care te asiguri că vei avea o călătorie sigură și confortabilă.
Când vorbim de bani, se aplică aceeași verificare.
Dacă vrei să-ți atingi obiectivele financiare, trebuie să ai o imagine clară a situației tale financiare actuale.
În care te uiți la venituri, cheltuieli, datorii, investiții și la averea ta din prezent.
Așa că ia o foaie de hârtie și un pix sau folosește un document excel (chiar în Google Drive), treci prin fiecare punct și notează sumele aferente.
Această analiză te va ajuta să înțelegi unde ești acum. Și îți promitem că dacă faci acest exercițiu, o să-ți fie mai clar și unde vrei să ajungi.
Iată cei 7 pași prin care poți să faci o analiză financiară personală și să-ți pui banii în ordine:
- Calculează-ți valoarea pe oră.
Nu ne referim la cât ți-ai dori să valorezi, ci la valoarea ta efectivă din prezent.
Ca să afli suma exactă, fă următorul calcul:
- Dacă ești doar angajat și salariul e singura ta sursă de venit, înmulțește cu 12 salariul tău din prezent.
- Dacă obții dividende, dacă ai un apartament pe care-l închiriezi, adună toate câștigurile tale lunare și înmulțește-le cu 12.
- Apoi, împarte suma respectivă la numărul de ore lucrate.
Exemplu: dacă lucrezi 8 ore/zi și ai un venit de 4.000 lei, calculul e: 4.000 x 12 = 48.000/1850 = 26 lei.
- Verifică-ți veniturile și cheltuielile anuale.
Adună toate veniturile tale lunare și înmulțește-le cu 12. Apoi, fă același lucru cu cheltuielile tale. Notează-le.
Scopul e să afli diferența dintre venituri și cheltuieli.
- Creează-ți un fond de urgență.
Și dacă ai deja unul, scrie suma în lista ta.
Un fond de urgență este o sumă de bani pe care o ai pusă deoparte în cazul în care îți pierzi locul de muncă sau ai alte provocări financiare.
Este recomandat să ai un fond de urgență care să-ți acopere cheltuielile pentru cel puțin 6 luni.
- Vezi ce economii ai (dacă nu ai, fă-ți un plan de economisire).
Notează-ți sumele puse deoparte (de care nu te atingi).
Economisirea (după cum probabil știi deja) e o parte importantă a oricărui plan financiar.
Alocă o parte din veniturile tale pentru economii, chiar dacă este o sumă mică la început.
- Verifică cash-flow-ul din investiții.
Investițiile îți pot ajuta să-ți crești averea și să-ți atingi obiectivele financiare mai rapid.
Cash-flow-ul din investiții este suma de bani pe care o câștigi din diferite investiții, precum banii pe care-i primești din închirierea unui apartament.
Notează și aceste sume.
- Evaluează-ți averea personală.
Averea ta este suma tuturor bunurilor tale, inclusiv banii cash, investițiile, proprietățile și bunurile personale.
Calculează valoarea totală a averii tale pentru a avea o imagine clară a situației tale financiare.
Ca să-ți fie mai ușor, gândește-te astfel:
dacă mâine ar trebui să transformi tot ce posezi în cash, cât ar valora?
7. Fă o evaluare a creditelor pe care le ai.
Creditele sunt sumele de bani pe care le împrumuți de la bănci sau alte instituții financiare.
Aici intră creditele de nevoi personale, cele imobiliare, cardurile de credit, împrumuturi, toate datoriile tale din prezent. Scrie-le pe toate.
Felicitări! Ai obținut imaginea completă a situației tale financiare din prezent.
Pasul următor e evident: stabilește-ți obiectivele financiare.