Upriserz Blog

Timp de citire: 7 minute

Românii vor bani, dar cu toate astea, prea puțini reușesc să și câștige sumele pe care și le doresc. 

Excepție fiind cei 1.9 milioane (din 19 milioane), care însumat, au o avere de 32 miliarde de euro. 

Dar cu ceilalți 90% cum stăm? Păi, 65% n-au bani în caz de zile negre și din procentul rămas, doar 1% (141.570) investesc. Dintre care, 0.55% din populație investește în acțiuni pe bursa din România și 0.74% investesc în acțiuni și titluri de stat. 

Vezi unde e problema? 

Ar fi absurd să susțin că dacă o să investești o să te îmbogățești peste noapte. În primul rând pentru că ai nevoie de o sumă colosală ca să te îmbogățești și chiar și așa, apare o întrebare: în ce? În firme? În imobiliare? În depozite?

Înainte să-ți spun la ce instrument mă gândesc eu, s-o zicem pe aia dreaptă: există riscuri de pierdere în orice instrument. Poți să-ți pierzi toți banii sau o parte din ei, în funcție de cât de bine îți faci temele. 

Un lucru e sigur: dacă nu investești și îți ții banii la ciorap, ți-i mănâncă inflația. Îi pierzi garantat, fără drept de apel. 

Hai să-ți arăt în cel mai simplu mod: dacă ții în perioada asta 10.000 de lei la ciorap, într-un an ai pierdut 750 de lei. 100%. GARANTAT. Nu că e probabil și posibil, e garantat. 

Atunci care e soluția? Răspunsul simplu: să investești în bursă.

Uite de ce bursa ar fi fix ce ai nevoie. O să le iau pe rând, să vezi cum au arătat indicii pe 2023: 

Dacă ai fi pus 100.000 de lei la bancă în 2023, ai fi primit 7,5% dobanda –  adica 7.500 de lei.

În același timp, inflația a fost 10.4%, asta înseamnă că ai pierdut bani.

Dacă ai fi pus aceeași sumă, adică 100.000 de lei pe Bursa de Valori București, ai fi avut un randament de 39.9%, adica 39.900 de lei. Cu inflația de 10.4%, e clar că ești pe plus într-un mod frumos.

Hai să mergem și mai departe.

Dacă ai fi pus 22.000 de euro (adică 100.000 de lei) în SP500 (bursa internațională), atunci ai fi avut un randament de 23%, adica  5.060 de euro, cu o inflație medie de 2,9%. Și acolo ești cu mult pe plus.

Întrebarea e în ce o să investești în viitor banii tai?

Îi ții în bancă (cu dobândă)? În contul curent (fără dobândă)? La ciorap (fără dobândă și cu miros)?

După cum am mai zis: riscuri există, dar există și posibilitatea să câștigi bani. Și totuși, de ce nu investesc românii? De ce nu investești tu? Ce te oprește? 

Pe baza experiențelor mele, discuțiile pe care le-am avut pe parcurs cu diferiți oameni, am reușit să adun 7 motive pentru care oamenii nu investesc. 

O să ți le prezint pe toate pe parcursul acestui articol, iar la final am pregătit și o soluție. Dar te invit să parcurgi tot articolul, ca să afli care e motivul tău. 

1. Românii n-au bani puși deoparte pentru asta 

După majorarea salariului minim în octombrie, la ora actuală, salariul minim net este de 2.079RON. În condițiile în care să crești un copil până la vârsta de 18/19 ani, te costă 384.991RON, răspunsul cam pare evident, nu? De-abia au românii bani să-și crească copilul, cum să mai și investească?

Mai adaugă la asta și studiile care s-au făcut despre cum cheltuie românii banii și începi să îți pui întrebarea: poți să investești dacă locuiești în România? 

Da, dar dacă te afli în condiția în care rămâi cu prea multă lună la finalul banilor, trebuie întâi să îți răspunzi la întrebarea: cum pot să-mi cresc venitul? Găsești aici câteva motive pentru care nu câștigi cât ți-ai dori. 

Și dacă vrei să găsești metode prin care să economisești, colegii mei au scris aici un articol fain, despre 6 moduri prin care poți economisi, fără efort.

Când reușești să pui bani deoparte, atunci te invit să te întorci la acest articol. Până atunci, mult succes! 

2. Le e frică de investiții 

Întreabă pe oricine pe care i-a prins anii ‘90 cu o dorință de a face bani sau pe copiii lor și au căzut în mrejele îmbogățirii rapide dacă vor să investească la bursă (internațională sau românească) și-o să-ți răspundă: nu, mulțumesc, ăsta e un Caritas v2.

E normal ca într-o țară care a rămas marcată în profunzime de Caritas, unde au fost păgubiți între 2 și 8 milioane de români, să existe această reticență de a investi. 

Pe atunci nu exista Internet. Pe atunci nu aveai de unde să îți faci temele și să înțelegi cum arată o escrocherie. Acum, lucrurile stau diferit. Asta și faptul că bursa internațională e ceva ce există de cel puțin 100 de ani, iar cea românească deși a fost fondată în 1882, a fost închisă în 1945 și redeschisă în 1995, deci de 29 de ani. 

Totuși, are istoric.

Dar dacă totuși ți-e frică să investești, după ce termini acest articol te invit să-l citești și pe acesta, despre cum să depășești fricile în investiții, semnat de colegii mei. 

3. Nu știu cum să investească 

Asta se potrivește foarte bine cu punctul 2: ți-e frică să faci ceva, pentru că nu știi cum să faci acel ceva. 

După cum ziceam mai devreme: trăim într-o eră fantastică. Informațiile sunt pe toate gardurile. Deschide acum Facebook, YouTube, TikTok, Instagram, derulează de 2-3 ori și sigur! SIGUR o să-ți apară pe feed un articol sau video despre investiții. 

Dar bineînțeles, apare întrebarea: în ce informații să am încredere? 

Dacă acesta e unul dintre motivele care te opresc din a investi, atunci rămâi până la final, pentru că am și soluția potrivită. De fapt am pentru toate punctele, dar ai prins ideea. 

4. Se bazează pe depozitele bancare 

Până la urmă de ce nu? Banca e o instituție destul de sigură. Știi că banii îți sunt în siguranță, în caz că se întâmplă ceva, ai un fond de garantare de până la 100.000 de euro. De ce n-ai alege banca?

Pentru că dobânzile pentru depozitele bancare nu mai sunt ce au fost o dată, acum 20 de ani, cum s-ar zice. Uite de ce zic asta: 

În ianuarie, inflația în România a fost de 7.41%. 

Cel mai bun depozit bancar în lei acum este cu o dobândă de 7.55%. 

Sună excelent, da? Până la urmă îți acoperă inflația. 

Dar! Stai așa, că nu s-a terminat aici șmecheria. Dobânzile la depozite sunt impozitate cu 10%. Dacă ipotetic păstrezi 10.000 de lei timp de 12 luni la banca în cauză, la final rămâi 10.680 de lei. 

Între timp, când investești pe bursă, poți să ai randamente mult mai mari și să profiți și de dobânda compusă. Dar despre asta îți zic mai imediat. 

5. Preferă imobiliarele 

Suntem lideri mondiali în dreptul de proprietate. Nu mai există nicio țară în lume unde să fie atât de mulți proprietari de imobile. Asta nu e neapărat un lucru rău. Până la urmă, să ai un acoperiș deasupra capului, e un lucru bun. Bine, e important să subliniem că nu este imobilul tău dacă ai luat credit pe 30 de ani, dar despre asta poate cu altă ocazie.

Prețul redus pe metru pătrat în comparație cu alte țări din Europa, numărul mare de români care lucrează în afară și care investesc mult în imobiliare în România, ușurința cu care se putea lua credit și alte motive stau la baza acestui procent ridicat (inclusiv nea Ceaușescu a contribuit la ridicarea acestui procent).

Asta înseamnă că suntem un popor unde dacă nu ești proprietar de imobil ești cel puțin ciudat sau chiar respins de societate. Am crescut de mici cu această convingere că TREBUIE să ai casa ta.  

Problema e că randamentul lunar obținut din imobiliare nu trece de 5, maxim 6% pe an. Într-o perioadă în care inflația este +7%, aceste randamente te lasă pe minus. Dacă punem și devalorizarea imobilului în timp și scădem impozitele, nu arată foarte strălucitor lucrurile. 

Mai este și problema că ai nevoie de sume destul de mari pentru a investi în imobiliare. Dar totuși, România este țara celor care țin banii în depozite bancare și imobiliare. 

6. Nu știu cum funcționează dobânda compusă 

Dacă investești 1.000 de lei lunar, timp de 20 de ani, cu o dobândă de 10%, câți bani o să ai? 

Majoritatea calculează așa: 1.000 de lei x 20 de ani x 12 luni x 10%. Și le dă 264.000 de lei. 

În realitate este 694.027 de lei, adică de aproape 3 ori mai mult.

De ce? Pentru că nu toți cunosc ce este dobânda compusă (a 8-a minune a lumii, după cum zicea Einstein) și cum funcționează. 

Pe scurt, funcționează așa: dacă investești 1.000 de lei, cu o dobândă de 10%, la final o să ai 1.100 lei. În al doilea an, să presupunem că ai tot randament de 10%, acesta se va aplica sumei de 1.100. Asta înseamnă că la finalul următorului an vei avea 1.210. 

În schimb, dacă în cel de-al 3-lea an mai pui 1.000 de lei, pornești de la 2.210 lei x 10%.

Și dacă continui să investești lunar 1.000 de lei, suma ta va crește exponențial. 

Ca idee, dacă investești pe 40 de ani, aceeași sumă de 1.000 de lei/lună, ajungi la 5.356.000 de lei. Adică ești milionar în euro. 🙂

La început efectele sunt relativ reduse, dar cu cât petreci mai mult timp, cu atât ți se va mări portofoliul.

7. Nu știu cum funcționează bursa

Mulți au impresia că e o loterie, unde se pot întâmpla două lucruri: ori te îmbogățești peste noapte, ori pierzi totul. Nu există nuanțe de gri. 

De cele mai multe ori, părerea asta apare pentru că au văzut exemple de oameni care au pierdut banii investiți. Dar nu i-a întrebat nimeni dacă și-au făcut temele, au înțeles în ce investesc etc. 

Cu alte cuvinte, nu înțeleg cum funcționează cererea și oferta pe bursă. Nu știu ce înseamnă un broker online. Ce înseamnă ETF. Ce înseamnă un indice BET.  Nu știu ce comisioane există. Nu știu cum le este garantată investiția. Și lista continuă. 

---